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河南天基律师事务所·TLT分享秀《怎样借钱友谊的小船不会翻—理性借贷》

2016.10.27

俗话说,谈钱伤感情。在我们的生活中,很多民间借贷都是出于亲友之情义,好心借钱,但是钱一旦借出去了,友谊的小船也翻了。可见,谈感情也伤钱啊。2016年10月26日晚,第一期第八讲【河南天基律师事务所·TLT分享秀】围绕《怎样借钱友谊的小船不会翻——理性借贷》展开,刘丽君律师就如何借钱不伤感情也不伤钱这一问题给大家支招。

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民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。(经过金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构发放贷款的行为除外)民间借贷的主体通常为出借人、借款人和担保人。刘丽君律师从各个主体入手,结合案例,分别讲解了出借人、借款人和担保人的法律风险。

1出借人法律风险

1.同等条件下(还款能力一样,没有担保)借款给自然人与公司有区别。因为公司存在破产制度,以公司财产为限承担法律责任。当该自然人为某公司的法定代表人或者负责人时,可区分实际用钱人为个人还是公司,但是借款人不论是公司(加盖公章)还是公司的法定代表人或者负责人,我们均可以约定另一方为该债务提供连带保证责任。

2.有借条不一定打得赢官司。有借条不一定能证明借款事实,大额借款务必以银行转账方式,且要转到借款人账户;如果是小额现金支付,可要借款人签署相应的现金收条。

3.非法借贷不受保护。合法的民事权利受法律保护,如果出借人明知借款人是为了进行赌博、走私、诈骗、买卖毒品等非法活动而仍借款的,则属于违法借贷,其借贷关系不受法律保护。因此,可以在借款合同中写明借款用途。

4.超过诉讼时效。民间借贷纠纷案件适用2年诉讼时效期间。由于有的出借人不知道这一规定或者是碍于情面,不想伤和气,在有效的期间内未及时有效地催要欠款,以致使债权无法实现。故当事人要加强自我保护,在还款期限届满后注意催要,及时起诉,以保护自己的合法债权得以实现。

5.借款主体不明确或者债权凭证有歧义。“原欠款3万元,还欠款5000元。”这样的债权凭证就存在歧义。因此,签署债权凭证时,一定要注意写明借款主体,并且注意表达方式,防止歧义。

6.子债不一定父偿,父债不一定子偿。父母和子女是分别独立的个体,各自享有不同的权利,承担不同的义务。父母有义务替未成年的子女偿还债务,子女有义务在继承父母的遗产的限度内负偿债责任  。

2借款人的法律风险

1.借款金额被出借人增加。在借条或者欠条中,涉及金额的应同时标注大写,防止对方增加在借款凭证上增加借款金额。同时,借条或者欠条上尽量不要留白,防止对方事后添加己方义务,在借款内容之后可写明“以下部分无正文”。

2.刑事犯罪风险。如果借款人向“不特定多数人”借款可能涉嫌非法集资。这里“不特定的对象”是指社会公众,而不是指特定少数人。

3.担保人的法律风险

担保的方式:抵押、保证、定金、质押、留置。

1.抵押。抵押包括动产抵押(机器设备、汽车等)和不动产抵押(土地使用权、房产等)。在设定抵押的时候,需注意抵押物来源是否合法、是否具备产权证书、抵押物是否属于法律禁止抵押的财产、抵押物是抵押人单独所有还是与他人共同所有、抵押物是否已经存在抵押、抵押物是否已被划入拆迁范围等。抵押权的设立须签署书面抵押合同,并且,不动产抵押以登记为生效要件,动产抵押抵押合同生效时抵押权设立,但是动产抵押登记可对抗善意第三人。

2.保证。保证是指保证人和债务人以书面的形式订立约定,当债务人不履行债务时,保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。保证担保的范围:包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的,按照约定。保证方式分为一般保证和连带保证,其区别在于一般保证人享有先诉抗辩权。但无论是一般保证还是连带保证,保证期间有约定从约定,无约定为主债务履行期间届满之日起6个月,约定不明的为2年。

3.定金。定金不同于订金,定金适用定金罚则,而订金不适用。给付定金的一方不履行约定的债务,无权要求返还定金;收受定金的一方不履行约定的债务,应当双倍返还定金;债务人履行债务后,定金应当抵作价款或者由给付者收回。定金限额不能超过主合同的20%。

4.利息。借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。当事人之间没有约定利息,视为无息借贷。利息约定不明的,自然人之间视为无利息,其他主体之间可以根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。


交友需谨慎,借钱有风险。但愿真正的翻船悲剧不会出现,但愿友谊的小船都能演变成漫画里乘风破浪的巨轮平稳前行。